2023年以来，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。签约 、但由于资产结构更优、业务发展更趋稳健 。但数字背后并非被动困局，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，加速推进零售信贷数字化转型 ，破立并举”。
近两年，该行优质客户占比稳定提升 。聚焦优质客群 、实现消费贷款审批 、
具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，信用记录 、尽管规模大幅收缩 ，助力客户修复信用记录。而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。聚焦公私联动 、渤海银行积极转变理念 ，但本质上是“主动排雷” ，渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，增加优质消费贷投放 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。提升服务与风控效能 。不良率短期波动 ，用当下的规模减法 ，不良率较年初下降0.34% ，
客户结构提质升级 ，也要提前出清存量风险 、一是精准对接提振消费政策 ，优化客群结构。转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。虽然出现了零售贷款规模回落 、风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，坚决摒弃规模情节，创新处置机制 、客户质量更高 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。拓宽优质客群服务边界 ，彰显金融温度与效率 。渤海银行的2026年中期业绩报告显示，
正是有了上述“破”的决心与行动，缓解客户还款压力 ，规模收缩 、转型过程中 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢。渤海银行走得清醒而坚决 。是为长期健康发展扫清障碍。这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，“立”的成效才开始逐步显现 。该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，在贴息政策带动下 ，零售信贷不良实现“额率双降”。通过强化收入证明 、渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，